После ликвидации десятков неустойчивых украинских банков на рынке остались игроки с высоким уровнем ликвидности. Однако доверие населения к банкам растет крайне медленно, и конкуренция за средства физлиц усиливается. Объем средств от населения составляет 41% общего объема обязательств банков, или 475 миллиардов гривен.

Деньги от населения – основной источник банковского кредитования в Украине, 68% населения предпочитает размещать деньги на срочных вкладах, в то время как корпоративный сектор держит 70% на вкладах до востребования: это 402 миллиарда гривен, которые сложно пустить на кредитные программы.

Как привлечь клиента

Жесткая политика Нацбанка практически вывела с рынка банки, завлекавшие население нереально высокими ставками. Погоня за прибылью привела к потере средств и частичному возмещению депозитов за счет Фонда гарантирования вкладов.

Частные банки стремительно теряли доверие вкладчиков, и возврат средств в банки не закончен до сих пор. Конкуренция среди банков ведется, однако максимум доверия имеют государственные банковские учреждения, гарантирующие 100% возврат вклада и монопольно обслуживающие отдельные группы клиентов. Именно госбанки стали главной направляющей силой, с 2015 года постепенно снижающей планку процентов по депозитам: гривневым и валютным. При наличии 62% совокупного объема размещенных депозитов и 57% активов госбанки диктуют общую депозитную политику страны.

Частные банки ограничены планкой в 200000 гарантированно возвращаемого депозита и отчислениями в Фонд гарантирования вкладов. Коммерческие банки также являются источником докапитализации отдельных государственных монстров. Расходы высоки, и возможность увеличить депозитную ставку без риска уйти в минус – мизерная.

Депозиты могут подрасти

Низкая ставка по депозиту в любой стране – признак здоровой экономики и стабильности национальной валюты. Однако Нацбанк в сентябре 2017 года поднял учетную ставку с 12,5 % до 17%. Автоматически повышается уровень инфляции – в марте она достигла 13,2%. Вслед за ними повысились ставки по депозитам: средняя ставка в марте составила 14,26% годовых в гривне.

Валютные депозиты замерли: курс относительно стабилен, банки ограничены в возможностях размещения валютных средств. Однако среднесрочные депозиты начали подрастать на фоне утери интереса населения к валютным вкладам. В 2017 году уровень девальвации украинской валюты составил 3%, а разница между гривневым и валютным вкладами превышает 10%. Естественно, часть средств население размещает под более выгодные депозитные программы. В начале 2018 года количество валютных вкладов составило менее половины: 48,5%, что на 5% ниже показателей 2016 года.

Население возвращает средства в банки

Доверие к банкам стабилизировано и привело к постепенному возврату средств: за 2017 год поступило на 10% больше, чем в предыдущем; гривневые депозиты увеличились на 19%. Данные 2018 года – прирост составил:

  • 3% в гривне;
  • 1,4% в валюте.

При общем укреплении гривны на 5% население выбирает депозиты в национальной валюте.

Рубрики: Новости

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *